Baufinanzierungen


Ein Immobilienkredit (auch Baufinanzierung genannt) ist ein langfristiger Kredit zur Finanzierung einer Immobilie – sei es zum Kauf, Bau oder zur Sanierung eines Hauses oder einer Wohnung.

Für den Kauf, Neubau, Umbau, Modernisierung oder Sanierung von Wohnimmobilien.

Ein Annuitätendarlehen ist eine Darlehensform, bei der die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Diese Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen, wobei der Zinsanteil im Laufe der Zeit sinkt und der Tilgungsanteil entsprechend steigt. 

Ein endfälliges Darlehen hingegen sieht während der Laufzeit nur die Zahlung der Zinsen vor. Die eigentliche Tilgung des Darlehens erfolgt erst am Ende der Laufzeit in einer Gesamtsumme.

Für eine Baufinanzierung sind einige grundlegende Voraussetzungen zu erfüllen. Dazu zählen ein regelmäßiges Einkommen, eine ausreichende Bonität sowie Eigenkapital – idealerweise in Höhe von mindestens 10 bis 20 Prozent der Gesamtkosten. Zudem wird in der Regel ein Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland vorausgesetzt.

Mindestens 10 – 20 % der Gesamtkosten, idealerweise auch die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler etc.).
 

Typisch sind 10, 15 oder 20 Jahre Zinsbindung. Die gesamte Rückzahlungsdauer kann 25 – 35 Jahre betragen.

Der Sollzins bezeichnet den reinen Zinssatz für ein Darlehen, also den Betrag, den der Kreditnehmer für die reine Nutzung des geliehenen Geldes zahlt – ohne zusätzliche Kosten. Der Effektivzins hingegen umfasst neben dem Sollzins auch alle weiteren Nebenkosten, wie beispielsweise Bearbeitungsgebühren, und gibt somit die tatsächlichen jährlichen Gesamtkosten des Kredits an.

Ja, oft mit einer Vorfälligkeitsentschädigung. Sondertilgungen sind meist jährlich bis zu einem gewissen Betrag möglich.

1. Finanzierungsbedarf ermitteln
2. Angebote vergleichen
3. Unterlagen einreichen
4. Kreditentscheidung abwarten
5. Vertrag unterzeichnen
6. Auszahlung nach Bedarf

Für eine Baufinanzierung werden verschiedene Unterlagen benötigt. Dazu zählen aktuelle Gehaltsnachweise oder Einkommensnachweise, ein Nachweis über vorhandenes Eigenkapital sowie Objektunterlagen wie das Exposé, ein Grundbuchauszug und gegebenenfalls Baupläne. Zusätzlich wird in der Regel eine Schufa-Auskunft verlangt, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Beim Immobilienkauf fallen neben dem eigentlichen Kaufpreis auch sogenannte Kaufnebenkosten an. Dazu gehört die Grunderwerbsteuer, die je nach Bundesland zwischen etwa 3,5 und 6,5 Prozent liegt. Hinzu kommen Notar- und Grundbuchkosten in Höhe von etwa 1,5 bis 2 Prozent. Falls ein Makler involviert ist, kann außerdem eine Maklerprovision anfallen, die regional unterschiedlich ausfällt und in der Regel zwischen 3 und 7 Prozent des Kaufpreises liegt.

Neben dem Kaufpreis fallen Zinsen, Tilgung, Gebühren und die oben genannten Nebenkosten an.

Wenn die Zinsbindung abläuft, benötigen Sie eine neue Finanzierung für den Restbetrag. Dies nennt man Anschlussfinanzierung.
 

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen und Sanieren.

Ein Zeitraum, in dem der Zinssatz deines Kredits festgeschrieben ist – unabhängig von Marktveränderungen.

Ein Energieausweis ist ein Dokument, das den Energieverbrauch oder -bedarf eines Gebäudes bewertet. Er zeigt, wie energieeffizient ein Haus oder eine Wohnung ist – ähnlich wie bei Elektrogeräten die Energieeffizienzklassen. Der Ausweis enthält wichtige Kennwerte zum Energieverbrauch sowie Empfehlungen zur Verbesserung der Energieeffizienz.

Ein Energieausweis ist in der Regel erforderlich, wenn ein Gebäude verkauft, vermietet oder verpachtet wird. Auch bei größeren Renovierungen oder Modernisierungen kann er notwendig sein. Bereits bei der Besichtigung muss der Ausweis vorgelegt und bei Vertragsabschluss übergeben werden.

Energieausweise dürfen nur von qualifizierten Fachleuten ausgestellt werden – zum Beispiel von Architekten, Ingenieuren oder Energieberatern mit entsprechender Zusatzqualifikation. Diese Experten prüfen die Gebäudedaten und erstellen dann den Ausweis entweder auf Grundlage des Energieverbrauchs oder des Energiebedarfs.

Ja, auch Rentner können grundsätzlich einen Kredit – einschließlich einer Baufinanzierung – erhalten. Die Kreditvergabe hängt jedoch von mehreren Faktoren ab, wie etwa der Höhe der Rente, der Laufzeit des Kredits, der vorhandenen Sicherheiten sowie der individuellen Bonität. Viele Banken prüfen besonders sorgfältig, ob die Rückzahlung realistisch ist. Eine Beratung durch einen Finanzexperten kann helfen, die besten Optionen zu finden.